Thomas Eurich
Versicherungsmakler
Die Unfallversicherung – Wer braucht eine Unfall Versicherung …
Sie sind tĂ€glich mit dem Auto unterwegs, Sportlich aktiv, dann schĂŒtzen Sie sich vor den finanziellen Folgen eines Unfalls mit der Unfallversicherung.
Ein Unfall kann unvorhergesehen und plötzlich eintreten. Die Folgen sind oft schwerwiegend. Die Unfallversicherung hilft mit der Zahlung einer einmaligen Summe, um die schlimmsten Folgen unmittelbar bewĂ€ltigen zu können. Insbesondere wird dabei an EinkommensausfĂ€lle gedacht, UmbaumaĂnahmen (z.B. behindertengerechter Ausbau des Haushalts) oder teure Rehabilitation, soweit diese nicht vom Krankenversicherer ĂŒbernommen werden.
Obwohl es in der Unfall Versicherung auch die Variante der Unfallrente gibt, eignet sich die Unfall Versicherung auf keinen Fall als Ersatz fĂŒr eine BerufsunfĂ€higkeits- oder ErwerbsunfĂ€higkeitsversicherung, es sei denn letztere könnten aufgrund gesundheitlicher Probleme nicht vereinbart werden.
Die Leistungen der Unfallversicherung?
Die wichtigste Leistung der Unfallversicherung ist die Zahlung eines Geldbetrages im Falle einer UnfallinvaliditÀt. Der prozentuale InvaliditÀtsgrad wird dabei in AbhÀngigkeit von der körperlichen BeeintrÀchtigung nach einer vertraglich vereinbarten Gliedertaxe festgestellt.
Je höher der prozentuale InvaliditÀtsgrad ist, desto höher fÀllt die finanzielle Leistung bis maximal zur Versicherungssumme aus.
Worauf muss ich bei einer Unfallversicherung achten?
Aus diesem Grund gilt bei der Vereinbarung der Unfall versicherung ein besonderes Augenmerk auf die Gliedertaxe. Die Gliedertaxe gibt vor fĂŒr welche Körperteile und -Funktionen welche Prozentwerte angesetzt werden. Generell sollte darauf geachtet werden, dass die Stimme in der Gliedertaxe BerĂŒcksichtigung findet. Berufe bei denen es auf besondere körperliche FĂ€higkeiten ankommt, sollten darauf achten, dass die Gliedertaxe den Anforderungen an den Beruf besonders Rechnung trĂ€gt.
So sind beispielsweise Ărzte und Feinmechaniker gut beraten auf eine hohe BerĂŒcksichtigung von BeschĂ€digungen der Finger und der Hand zu achten.
ZusĂ€tzlich wird die Leistung von der vereinbarten Progression beeinflusst. Die Progression fĂŒhrt bei höheren InvaliditĂ€tsgraden zu einer verhĂ€ltnismĂ€Ăig höheren Leistung, die auch deutlich ĂŒber die Versicherungssumme hinaus gehen kann. Je höher der Grad der InvaliditĂ€t ist, desto höher wird die Schadensersatzleistung. Daher fĂŒhrt eine hohe Progression zu einer stĂ€rkeren BerĂŒcksichtigung schwerer UnfĂ€lle, wĂ€hrend bei leichten UnfĂ€llen kaum eine Wirkung besteht.
ZusÀtzliche Leistungen der Unfallversicherung
Die Unfallversicherung kennt zusÀtzliche Leistungsbausteine die wahlweise kombiniert werden können:
- Das Unfalltagegeld, dass einen tÀglichen Betrag auszahlt, wÀhrend der Versicherungsnehmer in Folge eines Unfall krank geschrieben ist
- Das Unfallkrankenhaustagegeld, dass einen tÀglichen Betrag auszahlt, wÀhrend der Versicherungsnehmer als Unfallfolge stationÀr behandelt wird
- Leistungen fĂŒr kosmetische Operationen
- Bergungskosten
- Leistungen fĂŒr Unfalltod des Versicherungsnehmers
Welche EinschlĂŒsse sollte eine Unfallversicherung haben
Der Begriff des Unfalls ist versicherungstechnisch eng gefasst. Die Unfallversicherung kennt viele EinschlĂŒsse, die den Unfallbegriff erweitern oder typische AusschlĂŒsse abmildern und damit einen bessern Schutz bereit stellen.
Beispielhaft seien genannt:
- Verschlucken giftiger Substanzen (wichtig fĂŒr Kinder)
- Erfrierungen
- Ersticken
- Mitversicherung von UnfÀllen unter Alkoholeinfluss (sonst oft ausgeschlossen!)
- Kriegsrisiko
- Infektionsrisiko
- StrahlenschÀden
- Tauchrisiko
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