Berufsunfähigkeitsversicherung

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Die Berufsunf√§higkeitsversicherung…

Die Berufsunf√§higkeitsversicherung ist f√ľr jeden der Geld mit Arbeit verdiet erforderlich, denn leider wird jeder 4. im laufe seines Arbeitslebens berufsunf√§hig und diese Zahlen sind steigend. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt in diesen F√§llen zwar Geld, jedoch reichen die Leistungen nur sehr selten um alle laufenden Kosten im Monat abzudecken. Deshalb ist die Berufsunf√§higkeitsversicherung sinnvoll. Aufgrund der extremen Leistungsunterschiede ist es sehr schwierig den passende Berufsunf√§higkeitsversicherung zu finden, deshalb bieten wir auf Versicherungswelt24 umfangreiche Informationen, wodurch die Entscheidung zur richtigen Berufsunf√§higkeitsversicherung erleichtert wird. Mit √ľber 11 Jahren Erfahrung im Bereich der Arbeitskraftabsicherung erstelle wir gern Dein individuelles Angebot zur Berufsunf√§higkeitsversicherung vollkommen kostenlos.

Welche Ursachen f√ľr Berufsunf√§higkeit gibt es?

Die Berufsunf√§higkeitsversicherung Ursachen sind vielf√§ltig. L√§ngst haben Probleme der Nerven oder Psyche, wie z.B. „berufsunf√§hig durch Burn-Out Syndrom“ die R√ľckenprobleme √ľberholt. Wenn wundert es, der stetige Stellenabbau und Preisdruck wird oft auf dem R√ľcken der Angestellten ausgetragen. Hinzu kommen gesellschaftliche Anforderungen: wir sollen immer politisch informiert sein, genauestens die Inhaltslisten unserer Lebensmittel im Supermarkt lesen, wissen welchen Fisch wir nicht mehr kaufen sollen und ganz nebenbei noch 2 ‚Äď 3 Kinder zeugen und gro√üziehen. Viele Arbeitnehmer halten dem Druck nicht mehr stand. Depressionen oder Burn-Out f√ľhren zur Berufsunf√§higkeit. Inzwischen sind Nerven- und psychische Erkrankungen der Leistungsgrund Nummer 1 bei den Berufsunf√§higkeitsabsicherung Ursachen. Danach folgen Probleme mit dem Bewegungsapparat, also R√ľckenschmerzen oder auch Bandscheibenvorf√§lle. Schwere Erkrankungen wie Krebs, Herz- Kreislauferkrankungen schlie√üen sich an. Unf√§lle machen da noch den kleinsten Teil aus und f√ľhren im Verh√§ltnis zu den anderen Ursachen eher selten zu einer Berufsunf√§higkeit.

H√§ufigste Gr√ľnde f√ľr eine Berufsunf√§higkeit:

  • 31 %¬† Nervenkrankheiten
  • 21 %¬† Skelett- & Bewegungsapparat

  • 15 %¬† Sonstige Krankheiten
  • 15 %¬† Krebs
  • 9 %¬† Unf√§lle
  • 8 %¬† Herz- & Gef√§√üerkrankungen

Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Das sagt die Stiftung Warentest

2015 hat Finanztest die Berufs¬≠unf√§higkeits¬≠versicherung einem Test unterzogen. Es wurden insgesamt 70 Anbieter verglichen. Gepr√ľft wurden die Kriterien in den Bereichen Versicherungsbedingungen (70 Prozent), Antr√§ge (20 Prozent) und Endalter + versicherbare Berufe (10 Prozent), daraus bildet sich das Finanztest-Qualit√§tsurteil.

Folgende zehn Anbieter waren unter der Besten Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden:

  • Provinzial Rheinland: SBU Top-SBV
  • Europa: SBU Vorsorge Premium E-B1
  • Condor: SBU C 80
  • HanseMerkur: SBU Profi Care
  • R+V : BUZ BR,¬†SBU BV
  • Allianz: SBU Plus OBUU
  • Alte Leipziger: SBU BV10
  • Dialog: SBU professional
  • Generali: SBU 15

Ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und wichtig?

Ist die Berufsunf√§higkeitsversicherung sinnvoll und wichtig! JA, aber warum? Weil der Gesetzgeber die staatliche Absicherung f√ľr alle ab 02.01.1961 geborenen stark abgesenkt und reglementiert hat. Eine Berufsunf√§higkeitsabsicherung gibt es von staatlicher Seite nicht mehr, lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Es ist nicht mehr der konkret ausge√ľbte Beruf abgesichert, sondern die F√§higkeit irgendeiner Erwerbst√§tigkeit nachzugehen. Wer noch bis zu 6 Stunden t√§glich arbeiten kann, hat kein Anrecht auf staatliche Leistungen. Wer t√§glich noch 3 ‚Äď 6 Stunden arbeiten kann, wird maximal eine halbe Erwerbsminderungsrente bekommen. Die volle Erwerbsminderungsrente kann beantragen, wer noch nicht einmal mehr 3 Stunden arbeiten kann. Die H√∂he der pers√∂nlichen Erwerbsminderungsrente kann auf dem Rentenbescheid, den die Deutsche Rentenversicherung jedes Jahr an Arbeitnehmer verschickt, abgelesen werden. Aber Achtung: die Erwerbsminderungsrente kann beantragt werden, wird allerdings nicht immer bewilligt. H√§ufig sehen sich die Antragsteller einem Formular- und Nachweiswahnsinn ausgesetzt, der ohne Hilfe gar nicht zu bew√§ltigen ist. Um die dann entstehenden Kosten zu decken ist eine Berufsunf√§higkeitsversicherung sinnvoll. Nach den Statistiken der deutschen Rentenversicherung wird heute bereits jeder vierte berufsunf√§hig. Deshalb lieber jetzt privat vorsorgen und eine Berufsunf√§higkeitsversicherung abschlie√üen. Diese sichert den konkret ausge√ľbten Beruf ab, sollte dieser zu mind. 50% nicht mehr ausf√ľhrbar sein.

Der Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Um einen Berufsunf√§higkeitsversicherung Vergleich richtig durchzuf√ľhren, sollte man einige wichtige Eckpunkte beachten und wissen. Wer sich den Stress nicht selbst an tun m√∂chte ist bei einem Versicherungsmakler gut aufgehoben, dieser sucht mit Ihnen gemeinsam den richtigen Anbieter.

Wie lang soll die Laufzeit sein und welche BU Rente ist ausreichend?

Die Berufsunf√§higkeitsversicherung sieht eine monatliche Rentenleistung vor, die im Falle einer Berufsunf√§higkeit gezahlt wird. Im Idealfall sollte sich die H√∂he der Rentenleistung am Nettoeinkommen orientieren. Je nach Versicherungsgesellschaft k√∂nnen ca. 80 ‚Äď 95 % vom Nettoeinkommen abgesichert werden. (1.000 EUR mtl. Berufsunf√§higkeitsrente sollten mind. abgesichert sein.) Die Versicherungsdauer sollte sich am Renteneintrittsalter orientieren. Also sollte die Berufsunf√§higkeitsversicherung am besten bis zum Endalter 67 laufen. Je l√§nger die Berufsunf√§higkeitsversicherung l√§uft, desto preisintensiver wird es. Durch den Berufsunf√§higkeitsversicherung Vergleich ist es m√∂glich, die Laufzeit der Berufsunf√§higkeitsversicherung auf 65 oder auch 63 zu reduzieren um den Beitrag zu senken. Teilweise hat diese Absenkung schon einen enormen finanziellen Vorteil (wird aber von den wenigstens Vermittlern angeboten da sich dadurch auch die Provision drastisch senen). Durch eine k√ľrzung der Laufzeit wird ein Teil des Risikos selbst getragen, die entstehende Versorgungsl√ľcke kann in den meisten F√§llen durch eine fr√ľhere Inanspruchnahme der Altersrente (Achtung: Abschl√§ge!) und vorhandene private Ersparnisse gedeckt werden.

Berufsunf√§higkeitsversicherung beitr√§ge sparen – so gehts…

Die Versicherer berechnen das Einstiegsalter unterschiedlich. Einige legen das konkrete Geburtsdatum zugrunde, manche ber√ľcksichtigen nur das Geburtsjahr und andere den Monat und das Geburtsjahr. So kann es vorkommen, dass kein Ergebnis ausgewiesen wird, bei Eingabe Endalter 67 da der Vertrag ja dann bis 67 + laufen w√ľrde. Dann sollte das Endalter auf 66 reduziert werden. Bei bestimmten Berufen, gerade Berufe in denen eine starke k√∂rperliche Arbeit zu verrichten ist, wird die m√∂gliche Versicherungsdauer durch den Versicherer eingeschr√§nkt. Oft ist hier nur eine Berufsunf√§higkeitsversicherung bis zum Endalter 63, 60 oder gar 55 m√∂glich. Hausfrauen/ -m√§nner sind auch in der Berufsunf√§higkeitsversicherung absicherbar, wenn kein Antrag auf Arbeitslosengeld gestellt wurde. Ebenso abgesichert werden k√∂nnen Studenten, Auszubildende oder auch Sch√ľler im letzten Schuljahr. Ausgewiesen wird ein Tarifbeitrag und ein Zahlbeitrag/ Aufwand. Der Tarifbeitrag oder auch Bruttobeitrag genannt, ist der von der Versicherungsgesellschaft kalkuliert Risikobeitrag zur Deckung des Risikos. Die Versicherungen erwirtschaften durch Geldanlagen oder nicht ben√∂tigte Risikobeitr√§ge √úbersch√ľsse und sind verpflichtet diese an die Versicherungsnehmer zur√ľck zu geben, das erfolgt durch die sofortige Verrechung der √úbersch√ľsse, so kommt der Zahlbeitrag zustande, der dann auch vom Konto abgebucht wird nach Abschluss der Berufsunf√§higkeitsversicherung. Wie sich der Aufwand berechnet, wird im Absatz Berufsunf√§higkeitsversicherung mit Geld zur√ľck erl√§utert. Achtung: der Vergleich sieht auch sog. Einsteigertarife vor. Diese sind dann zum Versicherungsbeginn g√ľnstiger und werden sp√§ter teurer. Die Entwicklung der Beitr√§ge h√§ngt von der Produktgestaltung des Tarifes ab. Bei manchen Tarifen stiegt der Beitrag j√§hrlich (z.B. Dialog Solution), bei andern nach dem 5. und 10. Versicherungsjahr (z.B. Generali smart). Ein Einsteiger Tarif ist als eine Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr Studenten oder Azubis gedacht, da diese erst nach Abschluss der Lehre oder Studiums das n√∂tige Einkommen f√ľr eine richtige Berufsunf√§higkeitsversicherung verf√ľgen.

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