Thomas Eurich
Versicherungsmakler
Deine Private RentenÂversicherung – Altersvorsorge leicht gemacht …
Die private Rentenversicherung gehört zu den erfolgreichsten Altersvorsorgemodellen Deutschlands. In einer Zeit wo die gesetzliche Altersvorsorge zunehmend in Frage steht, fĂŒr einige Bevölkerungsteile gar nicht mehr greift und fĂŒr andere groĂe VersorgungslĂŒcken offen lĂ€sst, stellt die private Rentenversicherung einen wichtigen kaum ersetzbaren Baustein in der Altersvorsorge dar. Bei einer privaten Rentenversicherung handelt es sich zunĂ€chst um ein Sparprodukt bei welchem der Versicherungsnehmer regelmĂ€Ăig BeitrĂ€ge spart und im Gegenzug ab einem vorher festgelegten Zeitpunkt -z.B. mit 67 Jahren- eine monatliche Rentenzahlung erhĂ€lt. Die Rentenzahlung erfolgt i.d.R. unbegrenzt.
Welche privaten Rentenversicherungen gibt es?
In der privaten Rentenversicherung gibt es verschiedene Konzeptionen.
Die Basisrente – auch als RĂŒruprente bekannt –
die RĂŒruprente bietet dem Versicherungsnehmer in gewissen Grenzen zusĂ€tzliche steuerliche Vorteile. Im Gegenzug unterliegt der Vertrag jedoch strikten Regeln. So sind VertragsĂ€nderungen wĂ€hrend der Laufzeit nur eingeschrĂ€nkt möglich. Insbesondere darf die Basisrente nicht zur Finanzierung oder Kreditabsicherung eingesetzt werden. Auch das sogenannte Kapitalwahlrecht, bei dem der Versicherungsnehmer das gesamte angesparte Kapital auf einmal herausnehmen darf, ist nicht möglich.
Der Versicherungsnehmer ist somit erheblich in seinen Möglichkeiten eingeschrÀnkt. In allen anderen Rentenmodellen ist der Versicherungsnehmer völlig frei in seiner Gestaltung. Hier wird vor allem nach dem Anlagekonzept entschieden.
Die klassische Rentenversicherung
ist das am hĂ€ufigsten vertretene Modell. Sie investiert vornehmlich in festverzinsliche Wertpapiere mit einer Beimischung an Aktien von maximal 30%. Die klassische Rentenversicherung prognostiziert ĂŒblicherweise Wertentwicklungen von 4% bis 6%. FĂŒr den Fall, dass sich die Wertentwicklung nicht so darstellt wie erhofft, gibt es eine gesetzlich garantierte Mindestverzinsung von 2,25%. Die fondsgebundene Rentenversicherung wird seit Mitte der 90er Jahre im deutschen Markt angeboten. Sie investiert vornehmlich in Fonds, die der Versicherungsnehmer teils selbst wĂ€hlen kann. Prognostiziert werden ĂŒblicherweise Wertentwicklungen zwischen 9 -10%. Allerdings bietet die fondsgebundene Variante keinerlei Garantien. Insofern sind kleinere Renditen möglich und selbst ein Verlust von SparbeitrĂ€gen kann nicht völlig ausgeschlossen werden. Um die fondsgebundene Rentenversicherung zu sichern, bieten einige Anbieter Sicherungen ĂŒber die Hinterlegung von Garantiefonds an. Obwohl die Rentenversicherung dann auch weiterhin fĂŒr Wertentwicklungen um die 9% prognostiziert, zeigt die Praxis hier jedoch bisher erheblich niedrigere Wertentwicklungen, die wiederum um 6% liegen.
Die sogenannte „britische“ Rentenversicherung
Die britische Rentenversicherung unterliegt britischem Recht. Anders als die klassische deutschen Rentenversicherung sind die britischen Rentenversicherungen im Investment weitgehend frei, so dass diese hĂ€ufig ĂŒberwiegend im Aktienmarkt investieren. In unsicheren Börsenzeiten kann allerdings auch auf festverzinsliche Wertpapiere gewechselt werden.
Anders als bei deutschen Rentenversicherungsprodukte erfolgen Garantien nicht zum Laufzeitende, sondern werde wĂ€hrend der Laufzeit festgelegt. Besonders im Falle von Familien stellt sich oft die Frage, was mit dem angesparten Kapital geschieht, wenn der Versicherungsnehmer kurz nach Rentenbeginn verstirbt. HierfĂŒr besteht die Möglichkeit eine Rentengarantie zu vereinbaren. Die hĂ€ufigsten Varianten sind 5 oder 10 Jahre. Im Falle des Versterbens ist somit sicher gestellt, dass auch im Falle des frĂŒhen Todes des Versicherungsnehmers die Rente fĂŒr einen Gesamtzeitraum von 5 bzw. 10 Jahre -ggf. an die Erben- gezahlt wird.
FĂŒr die beste private Rentenversicherung zwei wichtige Punkte beachten !
Prognosen ĂŒber mögliche Ablaufleistungen und Rentenhöhen sind zwar nach realistischen MasstĂ€ben berechnet, werden aber keinesfalls garantiert.
Vorzeitige KĂŒndigungen fĂŒhren oft zu erheblichen EinbuĂen, weil Verwaltungs- & AbschlussgebĂŒhren insbesondere in den Anfangsjahren SparbeitrĂ€ge ganz oder teilweise aufzerren können.
Soweit Sie nĂ€here Informationen ĂŒber eine der oben genannten AusschlĂŒsse, Spezialversicherungen oder EinschlĂŒssen benötigen oder unsicher bezĂŒglich Ihres Bedarfs sind, nehmen Sie gerne
Kontakt zu uns auf. Wir beraten Sie gerne -ggf. ĂŒber eine interaktive Onlineberatung- hinaus, sofern dies erforderlich ist.
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