Thomas Eurich
Versicherungsmakler
Wenn Kunden uns anrufen, beginnt das Gespräch fast immer gleich.
Meist geht es nicht um einen Tarif, sondern um eine Unsicherheit:
„Meine Bank hat die Schließfachversicherung gekündigt –
brauche ich jetzt wirklich eine neue?“
oder:
„Ich habe mir die Schließfachversicherung bei der Allianz / ERGO / R+V / Sparkasse angeschaut – das kommt mir alles ziemlich teuer vor.“
Genau an diesem Punkt setzen wir an.
Wir, Thomas Eurich und Doreen Schumann, sind seit 2003 in der Versicherungsbranche tätig und betreiben diese Webseite als unabhängige Versicherungsmakler. Unser Anspruch ist es, zu erklären, einzuordnen und ehrlich zu beraten – nicht, etwas um jeden Preis zu verkaufen.
Wenn Kunden uns anrufen – die häufigsten Fragen zur Schließfachversicherung
In der Beratung hören wir immer wieder dieselben Punkte:
- 🔒 Ist mein Schließfach nicht automatisch versichert?
- 💸 Warum sind die Angebote der Banken und Versicherer so teuer?
- ⚖️ Welche Risiken brauche ich wirklich – und welche nicht?
- 🔄 Gibt es eine sinnvolle Alternative zur Bank- oder Gesellschaftslösung?
Diese Fragen sind absolut berechtigt – und genau deshalb lohnt es sich, das Thema einmal sauber aufzudröseln.
Was ist eine Schließfachversicherung – und wann ist sie sinnvoll?
Eine Schließfachversicherung schützt Wertgegenstände, die nicht in der Wohnung, sondern außerhalb im Schließfach gelagert werden – zum Beispiel:
- 💍 Schmuck
- 🪙 Gold und Edelmetalle
- 📄 wichtige Dokumente
- ⌚ hochwertige Uhren
- 💶 Bargeld (meist begrenzt)
Wichtig dabei:
👉 Nicht jedes Schließfach ist automatisch versichert.
Früher war das häufig Bestandteil des Bankschließfachvertrags – heute wird diese Absicherung immer öfter gekündigt oder kostenpflichtig ausgelagert.
Warum Schließfachversicherungen bei Banken & Versicherern oft teuer sind
Viele große Anbieter haben eigene Lösungen im Programm, zum Beispiel:
- Schließfachversicherung Allianz
- Schließfachversicherung ERGO
- Schließfachversicherung R+V
- Schließfachversicherung Sparkasse
Diese Angebote wirken auf den ersten Blick umfassend. In der Praxis sehen wir jedoch häufig:
- starre Pakete
- viele Zusatzrisiken
- hohe Beiträge
- wenig Flexibilität bei der Versicherungssumme
Der Grund dafür ist meist einfach:
Die Tarife sind nicht speziell für reale Schließfachrisiken konzipiert, sondern sehr breit aufgestellt.
⚖️ Welche Risiken im Schließfach aus unserer Sicht wirklich relevant sind
Wenn wir gemeinsam mit Kunden durch die Tarife gehen, stellen wir fast immer fest:
✔️ Diese Risiken sind sinnvoll:
- 🔓 Einbruchdiebstahl
- 🧨 Feuer / Explosion
- 🚰 Leitungswasser (z. B. Rohrbruch)
- 🧑🦹 Raub
❌ Diese Risiken treiben oft nur den Preis:
- 🌊 Überschwemmung
- 🌪️ Sturm
- 🏔️ Erdrutsch
- 🌍 Erdbeben
Gerade bei Gold, Schmuck oder Dokumenten im Tresorraum einer Bank sind viele dieser Zusatzbausteine schlicht theoretisch.
📌 Unsere klare Einschätzung
Eine gute Schließfachversicherung deckt reale Risiken ab – nicht jedes denkbare Szenario.
🏦 Warum Kunden nach Angeboten von Allianz, ERGO, R+V oder Sparkasse bei uns landen
Viele Kunden informieren sich zunächst direkt bei bekannten Anbietern:
- Schließfachversicherung Allianz
- Schließfachversicherung ERGO
- Schließfachversicherung R+V
- Schließfachversicherung Sparkasse
Das ist absolut nachvollziehbar. Große Namen geben Sicherheit.
Was wir in der Beratung aber häufig hören:
- „Das ist mir zu teuer“
- „Ich brauche doch nicht all diese Risiken“
- „Ich möchte nur mein Schließfach absichern – nicht das halbe Gebäude“
Und genau hier lohnt sich ein zweiter Blick.
Schließfachversicherung ERGO – bewusst reduziert und fachlich sinnvoll
Wenn Kunden uns zur Schließfachversicherung ERGO anrufen, geht es meist nicht um den Namen, sondern um die Frage:
„Warum ist dieser Tarif deutlich günstiger als andere – fehlt da etwas?“
Unsere Antwort aus der Praxis lautet: Nein – im Gegenteil.
ERGO verfolgt bei der Schließfachversicherung einen bewusst reduzierten Ansatz. Versichert werden gezielt die relevanten Risiken, die im Bankschließfach tatsächlich eine Rolle spielen:
- 🔓 Einbruchdiebstahl
- 🧨 Feuer / Explosion
- 🚰 Leitungswasser
- 🧑🦹 Raub
Auf Risiken wie Hochwasser oder Überschwemmung wird hingegen bewusst verzichtet.
Und das aus gutem Grund:
👉 Physisches Edelmetall, Schmuck, Gold und Silber im Tresorraum einer Bank, benötigen in der Praxis keinen oder nur selten Hochwasserschutz.
Gerade hier unterscheiden sich viele Tarife am Markt.
Während andere Anbieter pauschale „All-inklusive-Deckungen“ anbieten, die den Beitrag deutlich erhöhen, konzentriert sich ERGO auf das Wesentliche – fachlich sauber und nachvollziehbar.
📌 Unsere klare Einschätzung
Der günstigere Beitrag bei ERGO entsteht nicht durch weniger Schutz, sondern durch bewusstes Weglassen unnötiger Risiken.
In der Praxis liegen vergleichbare Tarife anderer Anbieter dadurch oft mehr als doppelt so hoch – ohne dass der tatsächliche Schutz für den Schließfachinhalt besser bzw. notwendig wäre.
Schließfachversicherung Allianz – starke Marke, aber träge Prozesse
Die Schließfachversicherung Allianz wird von vielen Kunden angefragt – verständlich, denn die Allianz ist einer der größten Versicherer weltweit.
Aus unserer Erfahrung in der täglichen Arbeit gibt es jedoch einen Punkt, der regelmäßig für Unzufriedenheit sorgt:
👉 sehr lange Bearbeitungszeiten
Sowohl bei der Angebotserstellung als auch im Schadenfall haben wir bereits Bearbeitungszeiten von mehreren Monaten erlebt.
Für Kunden, die eine schnelle Entscheidung oder im Ernstfall zügige Regulierung erwarten, ist das nicht akzeptabel.
Das Problem liegt weniger im Produkt selbst, sondern in der Größe des Konzerns:
- viele interne Prüfprozesse
- mehrere Entscheidungsebenen
- langsame Reaktionszeiten
📌 Unsere ehrliche Einschätzung
Größe schafft Sicherheit – kann aber im Alltag zu unnötiger Trägheit führen.
Gerade bei einem überschaubaren Risiko wie dem Bankschließfach wünschen sich viele Kunden mehr Geschwindigkeit und Klarheit, deshalb können wir Allianz Schließfachversicherung nicht empfehlen.
Schließfachversicherung R+V – keine Zusammenarbeit mit unabhängigen Maklern
Zur Schließfachversicherung R+V erreichen uns immer wieder Anfragen,
allerdings müssen wir hier offen sagen:
👉 Die R+V ist nicht bereit, bei der Bank Schließfachversicherung mit unabhängigen Maklern zusammenzuarbeiten.
Die Gründe hierfür konnten uns auch auf Nachfrage nicht nachvollziehbar erklärt werden. Das ist umso überraschender, da gerade durch eine fachgerechte, unabhängige Beratung für den Versicherer keine negativen Überraschungen entstehen.
Aus unserer Sicht lässt diese Haltung viel Raum für Spekulationen, ändert aber nichts an der Konsequenz für den Kunden:
- keine echte Vergleichsmöglichkeit
- keine unabhängige Beratung
- Abschluss meist nur im Bankumfeld
- sehr teuer, da unnötige Risiken wie Überschwemmung mit eingeschlossen
📌 Einordnung aus der Praxis
Wo keine Vergleichbarkeit gewünscht ist, fehlt häufig auch die nötige Transparenz.
Da wir als unabhängige Versicherungsmakler ausschließlich im Kundeninteresse beraten, spielt Transparenz und Vergleichbarkeit für uns eine zentrale Rolle.
Bei der Bankschließfachversicherung ist die R+V aktuell daher weniger geeignet, da eine unabhängige Maklerberatung nicht vorgesehen ist.
Schließfachversicherung Sparkasse – lokal begrenzt und schwer vergleichbar
Zur Schließfachversicherung Sparkasse liegen uns nur eingeschränkte Informationen vor.
Der Grund ist einfach:
👉 Der Versicherungsschutz kann immer nur bei der jeweils zuständigen Sparkasse vor Ort abgeschlossen werden.
Das bedeutet:
- keine einheitlichen Bedingungen
- keine bundesweit vergleichbaren Tarife
- stark abhängig von der jeweiligen Region
Für Kunden ist das oft unübersichtlich,
für einen objektiven Vergleich kaum geeignet.
📌 Typische Rückmeldung von Kunden
„Ich habe bei meiner Sparkasse nachgefragt – aber vergleichen konnte ich das eigentlich nicht.“
Als unabhängige Versicherungsmakler legen wir großen Wert auf Vergleichbarkeit, Transparenz und nachvollziehbare Bedingungen. Da diese bei der Schließfachversicherung der Sparkasse aufgrund der lokalen Struktur nicht gegeben sind, empfehlen wir diese Lösung aus Beratungssicht aktuell nicht.
Unser Fazit – kurz und ehrlich
Wenn es um eine Schließfachversicherung geht, zählt nicht, wie viele Risiken versichert sind, sondern ob die richtigen Risiken abgesichert sind. Aus unserer täglichen Beratung zeigt sich immer wieder:
Eine bewusst reduzierte Absicherung für Bankschließfächer ist in der Praxis oft sinnvoller – und deutlich günstiger – als umfangreiche Bank- oder Konzernlösungen.
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Häufige Fragen zur Schließfachversicherung (FAQ)
Ist der Inhalt nicht automatisch über die Bank versichert?
Nein, Banken haften meist nur bei nachgewiesenem eigenem Verschulden. Eine private Schließfachversicherung ist notwendig, um Wertsachen auch bei Einbruch oder Elementarschäden sicher zu schützen.
Reicht meine Hausratversicherung nicht aus?
Oft deckt die Hausratversicherung für Schließfächer nur geringe Summen ab (z. B. 30 % der Hausratsumme). Eine spezielle Schließfachversicherung bietet deutlich höhere Versicherungssummen, gerade für Wertsachen und zahlt erstrangig.
Ist Bargeld in der Schließfachversicherung mitversichert?
Ja, leistungsstarke Tarife der Schließfachversicherung schließen Bargeld explizit mit ein. Prüfen Sie jedoch die Entschädigungsgrenzen, da diese je nach Anbieter variieren können. Ergo Schließfachversicherung sichert es z.B. bis zur vollen Versicherungssumme.
Was kostet die unabhängige Schließfachversicherung?
Die Prämie richtet sich nach der gewählten Versicherungssumme. Oft erhalten Sie eine solide Schließfachversicherung bereits für einen niedrigen zweistelligen Betrag im Jahr z.B. 34,85 €/Jahr je 50.000 € Versicherungssumme (Ergo).
Muss ich der Versicherung eine Liste der Wertsachen einreichen?
In der Regel nicht. Bei einer modernen Schließfachversicherung (Pauschaldeklaration) müssen Sie keine Inventarliste führen, solange die gewählte Versicherungssumme den Gesamtwert Ihres Schließfachs abdeckt. Vorsicht ist geboten, wenn vor Abschluss der Inhalt komplett angegeben werden soll.
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